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不動産売却後の保険料が上がる理由と対策!翌年の税金、保険料の注意点とは? #不動産売却翌年保険料 #不動産売却 #翌年 #保険料

不動産売却後の保険料が上がる理由と対策!翌年の税金、保険料の注意点とは? #不動産売却翌年保険料 #不動産売却 #翌年 #保険料

不動産売却後の保険料が上がる理由と対策!翌年の税金、保険料の注意点とは? #不動産売却翌年保険料 #不動産売却 #翌年 #保険料

不動産を売却すると、その翌年に健康保険料や国民健康保険料が大きく変動する可能性があります。これは、不動産の売却によって得られた利益が「譲渡所得」として計上されるためです。譲渡所得は、通常の所得と同じように、翌年の保険料算定基準に影響を与えるため、売却額やその他の収入に応じて保険料が増加することがあります。特に、高額な不動産を売却した場合、その影響は顕著です。

また、売却による所得は扶養条件にも影響を及ぼすため、家族が扶養に入っている場合には注意が必要です。扶養の基準を超えると、家族の健康保険料や税負担も増える可能性があるため、事前に対策を考えることが重要です。

保険料が上がるリスクを避けるためには、譲渡所得控除などを活用することが効果的です。売却時期の調整や税理士への相談も、負担を軽減する手段となるでしょう。

不動産売却なら株式会社トップトラスト

株式会社トップトラストは、不動産の購入、管理、税務相談、売却など幅広いサービスをご提供しています。お客様のニーズに応じた最適な不動産プランをご提案し、安心・安全な取引をサポートいたします。また、経験豊富なスタッフが税務や法務に関するご相談にも対応し、お客様の大切な資産を守るためのアドバイスを行っています。不動産に関するあらゆるご要望にお応えし、お客様の夢を実現するお手伝いをいたします。

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目次

    不動産売却と保険料の関係とは?

    不動産売却が翌年の保険料に影響を与える理由

    不動産売却で得られる利益、つまり譲渡所得は、所得税や住民税の計算に含まれるだけでなく、保険料の算定にも関与するためです。保険料が上がるかどうかは、この譲渡所得が一定の基準を超えるかどうかによって決まります。

    不動産売却によって得た利益は「譲渡所得」として課税対象となります。譲渡所得とは、売却価格から取得費や諸経費を差し引いた金額のことで、これが実際の利益として計上されます。この譲渡所得は、翌年の健康保険料や国民健康保険料の算定基準にも影響を与えるため、所得が増えると保険料も増加する仕組みです。これは特に国民健康保険や後期高齢者医療保険など、所得に基づく保険料計算を行う制度において重要です。

    売却する不動産の規模や売却益の額に応じて、保険料の増額が大きくなることがあります。例えば、高額な不動産を売却した場合、その譲渡所得が非常に大きくなる可能性があり、それによって翌年の保険料が大幅に上がることが懸念されます。特に、国民健康保険を利用している方は、その影響を強く感じることが多いです。なぜなら、国民健康保険の保険料は所得に比例して計算されるため、収入が増えるとそのまま保険料も上がるからです。

    また、不動産売却後には扶養家族にも影響が及ぶことがあります。例えば、配偶者や子供が扶養に入っている場合、譲渡所得が一定の基準を超えると、扶養から外れるリスクが生じます。扶養から外れることで、その家族の健康保険料や住民税の負担が増えることが考えられるため、売却前にしっかりと確認することが重要です。この点を事前に把握していないと、売却後に予想外の保険料や税金の負担に悩まされることがあります。

    一般的な影響範囲と見逃されがちなポイント

    売却益がその年の所得に加算されることで、翌年の健康保険料や国民健康保険料が増額される可能性があるため、事前に理解しておくことが必要です。一般的に、保険料の算定基準となるのは前年の所得であり、売却益もこの所得に含まれるため、影響が翌年に出てくる仕組みです。特に、売却益が大きい場合、その影響は顕著です。

    例えば、国民健康保険の場合、保険料は所得に応じて段階的に増加します。高額な不動産を売却すると、その利益が大きく計上され、結果として保険料が大幅に上がる可能性があります。また、後期高齢者医療保険制度でも同様の影響が出ることがあります。これらの制度は所得に基づいて保険料を算出するため、売却による所得が高ければ、それに応じて保険料も増加するという仕組みです。

    また、見落とされがちなポイントの一つとして、扶養家族への影響も挙げられます。配偶者や子供が扶養に入っている場合、不動産売却による所得が扶養条件を超えると、扶養から外れることがあります。扶養が外れることで、扶養家族が別途健康保険に加入しなければならないケースや、税負担が増えるケースもあります。特に扶養家族が多い場合、家族全体の保険料負担が大幅に増加する可能性があるため、注意が必要です。

    不動産売却時のタイミングや収入の調整が影響を与えることも見過ごされがちです。例えば、売却時期を慎重に選定することで、保険料の負担を軽減できる場合があります。所得が大幅に増加する年に売却を行うと、翌年の保険料が大幅に増えるリスクが高くなりますが、退職後や収入が減少するタイミングで売却を行うことで、保険料負担を抑えることが可能です。また、所得控除や特別控除の活用も、保険料の増加を防ぐ手段の一つとして有効です。

    見逃されがちなもう一つのポイントとして、売却後の確定申告の際に、適切な手続きを行わないことで税負担が増えることがあります。不動産売却による所得は、譲渡所得として申告が必要です。その際に、取得費や譲渡費用を正しく計上しなければ、余分な所得が加算され、結果的に翌年の保険料や税金が大幅に増えるリスクがあります。専門家に相談し、適切な手続きを踏むことが大切です。

    不動産売却後、どの保険料が上がる?

    健康保険料と国民健康保険料

    健康保険料は、通常、給与や所得に基づいて算定されますが、不動産売却によって得られた利益も「譲渡所得」として計上されるため、その影響で保険料が増加する場合があります。特に、国民健康保険に加入している人は、この影響を強く受けやすいです。

    不動産の売却益は、売却価格から取得費や譲渡費用を差し引いた額が「譲渡所得」として算出され、翌年の保険料計算の基礎となります。所得が大幅に増えることで、保険料も比例して上がることになります。健康保険料は、前年の所得に基づいて計算されるため、売却によって一時的に所得が増えると、翌年にその反映がされ、予期せぬ保険料の増加に直面することがあります。この影響は、特に高額な不動産を売却した場合に大きくなる傾向があります。

    例えば、国民健康保険では、保険料の計算は所得に対して段階的に行われ、所得が増えるごとに保険料の負担も増加します。高額な譲渡所得が発生すると、収入に応じた保険料率が適用され、その結果、保険料が大幅に上がる可能性があります。また、会社員が加入する健康保険(協会けんぽや組合健保)の場合でも、同様に所得が増えることで保険料に影響が出ることがありますが、国民健康保険ほど直接的な影響は少ないかもしれません。

    さらに、特に見落としがちな点として、扶養に入っている配偶者や子供の健康保険に影響を与える可能性があります。譲渡所得が扶養の条件を超えてしまうと、扶養家族が扶養から外れるリスクがあり、その場合、扶養家族自身が新たに健康保険に加入しなければならなくなることがあります。これによって家族全体の保険料負担が増えることも考えられます。

    不動産を売却する際に、健康保険料の増加を避けるためには、いくつかの対策を考える必要があります。例えば、売却するタイミングを工夫することで、保険料の急激な増加を避けることができることもあります。また、譲渡所得の特別控除や取得費の適切な申告を行うことで、課税所得を減少させ、その結果、保険料への影響を軽減することが可能です。これらの対策を取らない場合、売却後に予想外の保険料負担に悩まされることがあるため、事前にしっかりと計画を立てておくことが大切です。

    介護保険料とその他の社会保険料

    不動産売却後に増加する可能性のある保険料の中で、特に高齢者に影響が大きいのが介護保険料です。介護保険料は、65歳以上の高齢者が対象となる保険制度で、主に所得に基づいて算定されます。つまり、不動産を売却して譲渡所得が発生すると、その利益が翌年の介護保険料に反映され、保険料が増加することがあります。

    介護保険料が増える背景には、所得の増加が直接的に影響を与えることが挙げられます。介護保険制度では、前年の所得に応じて保険料が決定されるため、売却によって一時的に多額の所得が発生すると、その影響が翌年の保険料に反映されます。特に、売却益が大きい場合、保険料が大幅に増加するリスクが高まります。高齢者にとって、介護保険料の増加は予想外の負担となることが多く、事前にその影響を理解しておくことが重要です。

    また、介護保険料だけでなく、その他の社会保険料にも不動産売却は影響を与えることがあります。特に、健康保険料や国民年金の保険料など、所得に基づいて計算される社会保険料は、譲渡所得が増えることで同様に増加する可能性があります。これらの保険料は、それぞれ異なる計算方式を持っていますが、基本的に所得が多いほど保険料の負担が増える仕組みです。

    介護保険料の増加は、単に保険料の負担が増えるだけでなく、他の医療費負担にも影響を与える可能性があります。例えば、高齢者医療制度における自己負担額や、高額療養費制度の適用範囲などが変わることがあります。これらの制度は、所得が増えると自己負担額が上がる仕組みとなっているため、不動産売却によって一時的に所得が増えることで、全体的な医療費や介護費用の負担が大きくなることがあるのです。

    一方、社会保険料の増加を避けるためには、いくつかの対策が考えられます。まず、譲渡所得控除を適切に利用することで、所得の増加を抑えることが可能です。譲渡所得控除は、不動産売却によって得た利益の一部を非課税とする制度で、これを利用することで課税所得を減らし、結果的に保険料負担を軽減することができます。また、売却のタイミングを工夫することも重要です。例えば、収入が減少する年や退職後に売却を行うことで、所得の増加による保険料の影響を最小限に抑えることができます。

    売却後の確定申告において、正確に取得費や譲渡費用を計上することが大切です。これにより、余分な所得を計上せず、保険料や税金の負担を適切にコントロールすることができます。専門家のアドバイスを受けながら、節税対策や保険料の増加を防ぐ方法を検討することで、将来的な負担を減らすことができるでしょう。

    保険料の増額を避ける方法と対策

    所得控除や特別控除の活用

    不動産売却による譲渡所得が大きくなると、翌年の健康保険料や介護保険料が増える可能性がありますが、これらの控除を適用することで、所得の増加を抑えることができ、保険料の負担を軽減することができます。

    譲渡所得控除は、不動産を売却した際に利用できる控除の一つです。この控除は、一定の条件を満たす場合に適用され、売却による利益の一部を非課税とすることができます。たとえば、居住用の不動産を売却した場合、居住期間に応じた特別控除が適用されることがあります。これにより、実際に所得として計上される金額が減少し、結果的に翌年の保険料にも影響を与えにくくなるのです。

    また、譲渡所得控除のほかにも、配偶者控除や扶養控除など、その他の所得控除を適用することが考えられます。特に、不動産売却により所得が増えたとしても、これらの控除を活用することで、全体の所得を抑えることができます。配偶者控除や扶養控除は、家族がいる場合に利用できる控除であり、これらを適用することで所得が減少し、保険料の増額を抑えることが可能です。

    次に、売却のタイミングを調整することも、保険料の負担を軽減するための有効な手段です。たとえば、退職後や収入が減少する年に不動産を売却することで、譲渡所得が発生しても他の収入が少ないため、全体の所得が抑えられ、保険料の増額リスクを低減できます。特に、高額な不動産を売却する場合、収入が大幅に増える年よりも、収入が少ない年に売却を行うことで、保険料や税負担をコントロールすることが可能です。

    売却に関連する経費を正確に計上することも、保険料の増額を避けるためには重要です。不動産を売却する際には、取得費や譲渡費用などの経費が発生しますが、これらを正確に計上することで、譲渡所得が減少し、最終的に保険料の負担も軽減されます。たとえば、リフォーム費用や仲介手数料など、不動産売却に関連する経費を適切に申告することが重要です。

    譲渡所得税の計算方法を理解し、最適な節税を目指す 

    譲渡所得税は、不動産を売却して得た利益、つまり譲渡所得に対して課される税金です。譲渡所得は、売却価格から取得費や譲渡費用を差し引いた額で計算されますが、この計算方法をしっかり把握し、節税につながる方法を考慮することで、税負担を大幅に軽減できる可能性があります。

    譲渡所得は、売却価格から不動産の購入費用である取得費、売却時にかかった費用である譲渡費用、そして場合によっては特別控除額を差し引いた額となります。取得費とは、購入時に支払った代金や登記費用、リフォーム代金などが含まれますが、長期間保有している不動産の場合、当時の領収書を紛失してしまっていることも少なくありません。このような場合、取得費が不明だと、売却価格の5パーセントが取得費としてみなされるため、できる限り正確な取得費を把握し、記録しておくことが節税につながります。

    譲渡費用には、仲介手数料や印紙代、測量費用など、売却に直接関係する費用が含まれます。これらの費用を漏れなく申告することで、譲渡所得を減らし、課税対象となる所得額を抑えることが可能です。特に、大規模なリフォームを行った場合や、売却に伴う法的手続きで追加の費用が発生した場合には、その費用も譲渡費用として計上できることがあるため、適切に申告することが重要です。

    譲渡所得税には、短期譲渡所得と長期譲渡所得の区分があり、所有期間が5年以下の場合は短期譲渡所得、5年を超える場合は長期譲渡所得として扱われます。短期譲渡所得は、税率が高く設定されており、長期譲渡所得に比べて税負担が大きくなります。そのため、保有期間が5年に満たない場合は、売却時期を慎重に検討することで、長期譲渡所得として課税されるように計画を立てることが、税負担を軽減するための一つの手段となります。

    さらに、居住用財産を売却する場合には、3,000万円の特別控除が適用されることがあります。この特別控除は、譲渡所得から3,000万円を控除できるため、課税対象額が大幅に減少し、結果として譲渡所得税が軽減されます。ただし、この控除を受けるにはいくつかの条件があり、たとえば、売却した不動産が自宅であることや、売却後一定の期間内に新しい居住地へ転居することなどが求められます。これらの条件を満たすことで、大きな節税効果を得ることができるのです。

    扶養家族への影響と注意点

    配偶者や家族が扶養に入っている場合の保険料への影響 

    扶養家族が健康保険に加入している場合、被扶養者としての資格を維持するためには、扶養者(つまり世帯主や親)が一定の所得基準を超えないことが求められます。具体的には、配偶者や家族が被扶養者として保険に加入している場合、その扶養者の年間収入が一定の額を超えると、扶養の資格を失う可能性があります。不動産売却によって得られる譲渡所得も、この収入の一部としてカウントされるため、売却益が大きい場合、扶養の条件を超えることがあり得ます。

    例えば、配偶者が扶養内で国民健康保険や健康保険組合に加入している場合、不動産売却による所得が扶養基準を超えると、その配偶者は扶養から外れることになります。扶養を外れると、その配偶者は新たに自ら健康保険に加入する必要があり、これにより保険料が大幅に増加することがあります。また、健康保険に限らず、扶養控除や配偶者控除といった税控除の適用も受けられなくなるため、税負担が増えることもあります。これらの影響を軽減するためには、事前に不動産売却による収入が扶養条件にどのように影響するかを十分に検討し、必要に応じて節税対策を講じることが重要です。

    また、扶養を外れることで、配偶者や家族が負担する医療費や介護保険料が増えることにも注意が必要です。扶養内であれば、通常、医療費や介護費用は比較的低く抑えられますが、扶養から外れた場合、これらの負担が直接家計に影響を与えることがあります。特に高齢者や未成年の家族がいる場合、この影響は顕著であり、家族全体の負担が増えることを防ぐためには、扶養を維持できるかどうかを売却前に慎重に検討することが重要です。

    扶養家族がいる場合、不動産売却による収入がどのように影響するかを事前にシミュレーションすることが大切です。収入が急増することで、扶養条件を超えてしまい、家族の保険料や税負担が大きく変わる可能性があるため、売却のタイミングや収入調整を工夫することが、家計の安定を保つための一つの方法です。また、売却後の確定申告においても、正確な取得費や譲渡費用を計上することが重要です。これにより、所得をできるだけ抑えることで、扶養条件に影響を与えず、保険料の負担増を防ぐことができる場合があります。

    扶養条件を超えないための対策

    不動産売却による譲渡所得をできるだけ抑えるために、取得費や譲渡費用を適切に計上することが重要です。取得費には、不動産の購入時にかかった費用や、リフォーム代金などが含まれます。これらを正確に申告することで、譲渡所得を減らすことができ、扶養条件を超えるリスクを軽減できます。特に、売却した不動産を長期間保有していた場合、当時の購入費用や改修費用などを正確に把握し、控除対象として計上することが節税につながります。

    売却のタイミングも重要な要素です。所得が増えるタイミングで不動産を売却すると、扶養条件を超えるリスクが高まりますが、収入が少ない年や、退職後など収入が減る時期に売却を行うことで、全体の所得を抑えることができます。特に、配偶者や家族が扶養に入っている場合、このタイミングを慎重に選ぶことが、保険料や税負担を抑えるための有効な手段となります。

    また、扶養に影響を与えるもう一つの要素は、収入だけでなく、譲渡所得税の計算方法です。譲渡所得は、短期譲渡所得と長期譲渡所得に分けられ、5年以内に売却すると短期譲渡所得となり、税率が高くなります。一方で、5年以上保有した不動産を売却すると、長期譲渡所得として扱われ、税率が低く抑えられます。この違いを理解し、売却時期を適切に調整することで、所得税と共に扶養条件を超えるリスクを減らすことができます。

    そして、配偶者や家族の扶養に関する法的基準を正確に理解することが不可欠です。扶養条件を超えた場合、健康保険の被扶養者資格を失い、自ら保険に加入しなければならないことがあります。そうなると、保険料の負担が大きくなり、家計全体に影響が及びます。そのため、売却前に専門家に相談し、扶養に関する条件や税金の影響を確認することが推奨されます。

    翌年の確定申告時に必要な書類と注意事項

    必要な書類のリスト

    不動産売却に際しては、売却価格と譲渡所得を証明するための書類が求められます。これには、不動産の売買契約書が含まれます。売買契約書には、売却価格や契約日、購入者の情報など、売却に関する基本的な情報がすべて記載されています。これが、譲渡所得を計算するための基礎となるため、必ず保管しておきましょう。

    次に、購入時の情報も必要です。不動産を購入した際の契約書や領収書がこれに該当します。不動産の購入費用(取得費)を証明する書類が揃っていることで、譲渡所得を正確に計算できるようになります。取得費は売却価格から差し引かれるため、この金額が大きいほど、譲渡所得が減少し、結果として支払う税金も少なくなります。

    不動産を売却する際には、譲渡にかかった費用を証明する書類も必要です。具体的には、不動産仲介業者に支払った仲介手数料や、測量費用、リフォーム費用などが該当します。これらの費用も取得費と同様に、譲渡所得から差し引かれるため、正確に計上することで税負担を軽減できます。これらの経費が証明できる領収書や請求書をしっかり保管しておくことが重要です。

    さらに、居住用財産の売却の場合、特別控除を受けるための書類も準備しておく必要があります。居住用財産の3,000万円の特別控除を申請するためには、その不動産が自宅であったことを証明する書類が必要です。具体的には、その住所に住んでいたことを証明する住民票や、売却後に転居した新しい住所の住民票を用意します。この書類によって、その不動産が実際に居住用であったことが確認されるため、特別控除の適用が可能になります。

    そして、不動産に関する固定資産税の納税通知書や、確定申告書Bの控えも揃えておくことが求められます。固定資産税の納税通知書は、その不動産がどのように課税されているかを確認するために必要であり、申告書Bの控えには、譲渡所得を申告する際に基礎となる情報が記載されています。

    保険料申告の具体的な手順

    保険料の申告において重要なのは、前年の所得が基準となる点です。不動産売却による所得は、翌年の保険料に反映されるため、譲渡所得が計算された時点で、保険料負担がどのように変動するかを予測し、それに基づいて申告を行います。具体的には、譲渡所得は売却価格から取得費や譲渡費用を差し引いた額で計算され、この所得が翌年の健康保険料や介護保険料の基準となります。

    最初に、売却した不動産に関連するすべての書類を準備します。売買契約書、購入時の契約書、リフォームや仲介手数料に関する領収書、譲渡費用に関連する証拠書類を揃え、譲渡所得を正確に計算します。この所得が翌年の保険料に反映されるため、適切に控除を行い、できるだけ負担を軽減できるよう注意が必要です。

    次に、確定申告書の作成に進みます。譲渡所得が確定したら、確定申告書の譲渡所得欄に正確に記載し、その他の所得と合わせて総所得を算出します。この所得額が、翌年の保険料算定の基準となりますので、ミスがないように正確に記入します。また、居住用財産の特別控除などを適用できる場合は、これらをきちんと申告することで、譲渡所得を圧縮し、結果的に保険料負担を軽減することが可能です。

    申告が完了したら、次に市区町村に提出するための保険料に関する書類を準備します。国民健康保険や介護保険の保険料は、市区町村が計算・徴収を行うため、確定申告の際に所得情報が自動的に市区町村に伝えられますが、場合によっては追加の書類が求められることもあります。例えば、所得が急激に増加した場合や、扶養家族に変動があった場合には、追加の説明を求められることがありますので、事前に市区町村役場で確認を行うことが重要です。

    申告時に間違えやすいポイント

    不動産売却後の確定申告には複雑な要素が多く、誤りやすいポイントがいくつか存在します。間違いを避けるためには、事前に注意点をしっかり理解しておくことが重要です。不動産売却に伴う申告では、特に譲渡所得の計算や控除の適用に関するミスが起こりやすく、これが税金や保険料に直接影響を与えることがあります。

    譲渡所得の計算で間違いやすいのは、取得費の扱いです。不動産の取得費とは、購入時にかかった費用や、その後の改修やリフォームに要した費用を含みますが、取得時の領収書や契約書がない場合、正確な金額が計算できないことがあります。取得費が不明の場合、売却額の5パーセントが取得費としてみなされますが、この方法を適用すると、実際の取得費が高額だった場合に比べて、譲渡所得が多く算出され、結果的に余計な税金を支払うことになります。そのため、取得費を正確に計算できる資料を事前に揃えておくことが大切です。

    次に、譲渡費用の計上でもミスが起こりやすいです。譲渡費用には、不動産を売却する際にかかった仲介手数料や測量費用、登記費用などが含まれますが、これらを漏れなく申告しなければ、譲渡所得が正確に計算されません。特に、リフォーム費用が譲渡所得控除の対象となるかどうかを判断する際に間違いやすい点があります。リフォームの目的が売却のためであるか、資産価値を高めるためのものかによって、譲渡費用として認められるかどうかが異なるため、これを事前に確認しておく必要があります。

    まとめ

    不動産を売却する際には、多くの税務的・保険料的な影響を正確に理解し、適切に対応することが大切です。譲渡所得の計算は複雑であり、取得費や譲渡費用、さらには居住用財産に適用される特別控除をしっかり把握しておくことで、負担を軽減することが可能です。また、売却によって得られた所得は翌年の保険料にも影響を与えるため、売却前にその影響をシミュレーションしておくことが欠かせません。適切な対策を講じることで、不要な負担を避けつつ、節税効果を最大限に引き出すことができるでしょう。

    さらに、扶養家族がいる場合は、扶養条件を超えないように売却のタイミングや控除の適用に注意する必要があります。扶養が外れることで、家族全体の保険料や税負担が増加することもあります。したがって、売却前に収入調整を行い、計画的な売却を心掛けることが重要です。

    申告時に間違えやすいポイントを事前に確認し、正確な書類の準備と計算を行うことで、スムーズな申告が可能になります。専門家のアドバイスを活用し、余計なトラブルを避けながら、適切に手続きを進めていくことが、不動産売却後の安定した生活設計につながります。

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